유가를 결정하는 첫번째 요소는 미국 달러화 가치다. 달러화 가치가 오르면 동일한 양의 원유를 보다 낮은 비용으로 구입할 수 있기 때문에 유가가 하락한다. 반대로 달러 가치가 떨어지면 동일한 양의 원유를 더 많은 비용을 지불하고 구입해야 하므로 유가는 상승한다. 기본적으로 달러 가치와 유가는 서로 반비례한다고 볼 수 있다.
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두번째는 OPEC 생산자의 담합이다. OPEC은 2017년 기준 세계석유시장에서 생산량 42.6%, 공급량 32.6%를 차지하며 국제유가 결정에 큰 영향을 미치고 있다. OPEC은 수요 공급 원리와 별개로 담합을 통해 유가를 올려 이익을 챙기거나, 원유 생산량을 증가시켜 유가 안정화에 기여하는 등 원유 가격을 지대한 영향을 미친다. 끝으로 유가를 결정하는 세번째는 금융투기세력이다. 원유를 비롯한 원자재가 금융시장의 투기 자본세력에 의해 가격결정의 영향을 받고 있다.
2. 유가가 하락했을 때 우리나라 영향 (석유가격이 내리면)
원유 수입의존도가 높은 우리나라는 유가가 하락했을 경우 일시적으로 물가 안정과 재화 생산이 증대되는 효과를 볼 수 있지만 국제 경기가 나빠지고 있다는 의미로 해석될 수 있어 장기적으로 국내수출이 감소하는 악영향을 받는다. 제조업은 수출 감소 타격으로 이어질 수 있고, 조선업은 해양 플랜트와 선박발주의 하락, 건설은 해외수주 감소 등이 발생된다. 항공업은 유가 하락 시 유류비 절감으로 영업이익 증가의 영향을 받을 수 있다.
3. 유가가 상승했을 때 우리나라 영향 (석유가격이 오르면)
유가가 오르면 물가 상승, 소비 지출 감소, 기업투자 감소로 이어지는 경기 둔화 사이클이 올 수 있다. 유가가 오른다는 것은 원자재 가격이 상승한다는 의미이며 이는 제조업의 수출 경쟁력을 떨어뜨려 제조업 기반의 산업 구조를 가진 우리나라의 경기 둔화 요인이 되는 것이다. 유가가 상승했을 때 호재인 산업은 정유 쪽 말고는 특별히 없다. 조선업이 산유국의 특수선 주문 증가로 일시적인 호재를 맞을 수 있다.
71회 스피또 1000 즉석복권 총 발행량은 4,500만매이며, 23년 4월 현재 출고율은 3%입니다. 1등 당첨금액은 5억원으로 총 9매가 발행되었고 (당첨확률 5백만분의 1) 현재까지 1등 당첨은 없는 상태입니다. 2등 당첨금액은 2천만원으로 총 45매 발행되었고 (당첨확률 1백만분의 1) 1등과 마찬가지로 아직까지 2등 당첨도 없습니다. 나머지 당첨금액은 3등 1만원, 4등 5천원, 5등 1천원입니다.
71회 스피또 1000 판매기한은 23년 7월 31일까지입니다. 판매기한이 얼마 남지 않은 시점에서 출고율이 가장 높기 때문에 이시점에서 당첨매수가 얼마나 남았는지 보고 집중적으로 대량 구입을 할 경우 당첨 확률이 높아질 수 있습니다. 과거 모 커뮤니티 게시판에서도 즉석복원을 150만원치 구매해서 5억원이 당첨된 사례가 있습니다.
71회 스피또 1000은 아직 판매기한이 많이 남아 있으니 천천히 출고율가 남은 당첨매수를 보시고 구입하시는 걸 추천합니다. 참고로 70회 스피또 1000은 판매기한이 4월 30일까지이며 출고율은 93%, 1등 당첨매수는 1매, 2등 당첨매수는 15매가 아직 남아 있으니 70회를 공략해보시는 것도 좋을 듯 합니다.
47회 스피또 2000 총 발행량은 3000만매이며, 23년 4월 현재 출고율은 62%입니다. 1등 당첨금액은 10억원으로 총 6매 발행 되었고 현재까지 2매가 당첨 되었습니다. 2등 당첨금액은 1억원이며 총 18매 발행되었고 23년 4월 현재까지 9매가 당첨되었습니다. 1등은 아직 4매가 남아 있으니 아직 포기하지 말고 도전해 보세요.
제도권 대출이 막혀 사채까지 고려 중이라며 최저신용자 특례보증을 이용해 보시기 바랍니다. 정책서민금융상품 중 가장 상황이 안 좋은 분들을 지원하기 위한 상품으로 현재의 소득, 부채, 신용점수 외 상환의지 등의 비금융정보까지 전반적으로 고려하여 대출심사를 합니다. 최초 이용 시 최대 5백만 원 한도로 사용 가능하며 이후 6개월 동안 이자를 정상납부할 경우 5백만 원 추가 대출도 가능합니다. 정상적으로 상환을 완료한 경우 횟수에 제한 없이 반복적으로도 사용 가능합니다.
신청자격 (자격요건)
연소득 세전 4천5백만원 이하이면서 신용점수가 하위 10% 이하(KCB 670점 이하, NICE 724점 이하)인 분들 중 고금리 대안대출인 햇살론15 마저도 실행이 안될 경우 사용하는 상품입니다. 현재 3개월 이상 재직 또는 사업을 영위한 사실을 증빙할 수 있어야 신청할 수 있습니다. 제출서류는 기본적으로 재직 또는 사업증빙 1건, 소득증빙 1건이 필요합니다. 근로소득자는 회사에서 재직증명서와 주민센터에서 발급 가능한 소득금액증명원을 발급받으시면 됩니다.
사업소득자일 경우 사업자등록증 사본 또는 사업자등록증면원을 제출하면 되고 소득은 소득금액증명원을 사용하시면 됩니다. 프리랜서와 같이 미등록 사업자일 경우 고용 중인 회사의 재직사실확인서와 재직회사의 사업자등록증이 필요합니다. 재직, 소득 증빙 서류를 제출 할 수 없을 경우 CB사 추정소득으로 심사를 한다고 나와 있지만 무직자도 대출이 가능한지는 명기되어 있지 않습니다.
최저신용자 특례보증을 신청하는 현재 연체가 없어야 하며 금융질서문란정보, 공공정보, 특수기록정보 등이 등록된 사람은 대출이 불가합니다. 단 과거 연체이력이 있더라도 180일 이내 연체일수가 60일 이상을 넘지 않았다면 신청이 가능합니다.
앞서 설명드렸듯 대출금액은 최초 5백만원, 이후 6개월 정상 이자 납부 시 5백만 원 추가 실행이 가능합니다. 금리는 15.9%이며 이자 및 원금 정상 납부 시 매년 금리가 인하됩니다. (3년 약정 시 매년 3% 인하, 5년 약정 시 매년 1.5% 인하) 이자만 납부하는 거치기간 1년과 원금과 이자를 분할 상환하는 상환기간 3년 또는 5년으로 이용할 수 있습니다.
대출신청 방법
최저신용자 특례보증 이용 전에 서민금융진흥원의 맞춤대출을 먼저 조회해 보시길 추천합니다. 별도 회원가입 없이도 본인의 경제상황을 입력하면 실행가능한 대출을 조회할 수 있습니다. 만약 가능한 대출이 없을 경우 햇살론15를 신청해 보고 이마저도 안 될 경우 아래 순서대로 최저신용자 특례보증을 신청하시면 됩니다.
대출신청은 서민금융진흥원 앱을 설치하여 회원 가입 후 진행됩니다. (휴대폰 앱 사용이 어려우신 분들은 서민금융콜센터 1397로 전화하셔서 상담 후 가까운 서민금융통합지원센터 방문 예약을 잡으면 됩니다.) 앱 설치 및 회원으로 로그인 한 후에 햇살론15를 먼저 클릭해서 자격조회를 해보시기 바랍니다. 햇살론15가 거절될 경우에만 최저신용자 특례보증을 신청할 수 있습니다. 앱으로 보증신청이 완료되면 광주은행 또는 전북은행 앱을 통해 대출 실행하시면 됩니다. 해당 은행 계좌가 없는 분들은 해당 은행 앱만 깔아서 진행이 어려우므로 은행 창구에 가셔서 실행하는 걸 추천합니다.
토/일을 제외한 2023년 코스피, 코스닥 주식시장 휴장일은 총 13일 입니다. 2023년 마지막 주식거래를 할 수 있는 폐장일은 12월 28일 (목)입니다. 수능시험이 있는 11월 16일은 휴장일은 아니며 증시 개장만 1시간 늦춰진 오전 10시 시작입니다. 4월 5일, 10월 11일은 재보궐 선거가 있는 날이지만 휴일은 아닙니다.
23년 1월 5일 현재 코스피 시가총액은 1792조원, 826개 기업이 상장 중이며, 코스닥은 시가총액은 316조원, 1611개 기업이 상장되어 있습니다. 미국 연준 금리인상, 코로나, 부동산 자산시장 하락 등 악재의 연속인 한국경제가 위기를 돌파하고 신고가를 돌파하는 한해가 되길 기원합니다.
일정한 소득이 있고 신용카드나 대출의 연체 이력이 없으며 현재 부채의 규모가 적정하다면 상대적으로 금리가 낮은 국민은행, 우리은행과 같은 1금융권에서 신용대출이 가능합니다. 만약 신용점수가 낮아 1금융권 대출이 불가할 경우 금리가 높은 캐피탈이나 저축은행 등의 2금융권으로 가게 되고, 2금융권도 불가할 경우 러쉬앤캐쉬, 산와머니와 같은 3금융권 대부업체에서 법정 최고금리(20%)로 돈을 빌릴 수밖에 없습니다.
신용점수가 낮아 3금융권 대출을 이용했고 매달 원금과 이자를 겨우겨우 갚아 나가는 도중에 불행하게 또 급전이 필요하게 된다면 어떻게 될까요. 대부분은 주변 지인에게 먼저 돈을 빌려 본 다음 이것도 여의치 않을 경우 불법사채까지 결국 사용하게 되는데, 불법사채는 법정최고금리 20%를 초과한 고금리, 선이자 등을 요구하기 때문에 원금상환은 고사하고 매달 이자 갚는 것도 허덕이는 빚의 악순환에 빠지게 됩니다.
대부업체나 불법사채 대신 서민정책상품을 이용해 보자.
최저신용등급으로 인해 일반 제도권 대출이 막혀 대부업체나 불법사금융을 이용할 수밖에 없는 분들을 돕기 위한 정책서민금융상품이 존재합니다. 서민금융진흥원의 고금리 대안 대출인 ① 햇살론15, ② 안전망대출2, ③ 최저신용자 특례보증은 신용도가 낮아 제도권 대출이 어려운 분들이 대부업체나 불법사채까지 사용하는 것을 막기 위해 또 이미 사용 중인 경우 기존 고금리 대출을 상환하고 낮은 금리의 대출로 갈아 타도록 도와주는 서민정책금융상품입니다.
이미 연 20%를 초과하는 초고금리 대출을 사용 중 일 경우
■ 안전망대출2
법정최고금리는 2021년 7월 7일부터 연 20%로 하향되었습니다. 만약 이전에 20%를 초과하는 대출을 받아 현재 사용 중일 경우보다 낮은 금리의 대출로 갈아탈 수 있는 안전망대출2가 있습니다. 안전망대출2는 최대 한도 2천만원까지 3~5년 동안 연 17~19% 금리로 대출을 받을 수 있는 대환상품입니다. 20%를 초과하는 고금리 대출을 1년 이상 사용 중이거나 해당 대출 만기가 6개월 이내로 다가온 경우 신청할 수 있습니다. 아쉽게도 안전망대출2를 신청받아 성실히 원금과 이자를 납부하더라도 금리 추가 인하 혜택은 없습니다. 안전망대출2의 상세자격 요건은 아래를 참조하세요.
1) 안전망대출2 신청 자격요건
(1) 기본자격
21년 7월 7일 이전에 신청한 연 20%를 초과하는 고금리 대출을 1년 이상 사용 중이거나, 해당 대출의 만기가 6개월 이내로 도래한 경우로 현재 정상적으로 상환 중이어야 합니다. 안전망대출2를 신청하는 현재 다른 대출이 연체 중일 경우 신청이 불가하며 연체이력보유자일 경우는 최근 6개월간 대출 최장 연체일이 60일 이하거나, 연체 횟수가 6회 미만으로 일시적인 연체상태였을 경우는 안전망대출2를 신청하실 수 있습니다.
(2) 추가요건
기본자격 외에 다음 조건 중 하나를 만족해야 합니다. ① 년간 소득이 3500만원 이하 일 경우로 이경우는 신용점수와 관계없이 자격 요건이 됨, ② 년간 소득이 4500만원 이하이면서 개인신용점수가 하위 20%일 경우. ②번 같은 경우는 년간 소득조건이 완화되는 대신 신용점수가 하위 20%까지로 제한됩니다.
2) 안전망대출2 한도 및 금리
현재 이용 중인 20% 초과 고금리 대출의 잔액이 한도가 됩니다. 다만 최대 대출한도는 2천만원입니다. 금리는 17% 또는 19%로 대출됩니다. 상환은 원리금균등분할상환으로 이뤄집니다.
3) 신청 시 필요 서류
신분증과 소득 및 재직 증명서류가 필요합니다. 현재 급여를 받고 있는 직장인일 경우 재직증명서와 소득을 증빙할 수 있는 소득금액증명원과 같은 서류를 구비하시면 됩니다. 사업소득자 일 경우 사업자등록증과 소득금액증명원을 준비하시면 됩니다. 만약 프리랜서일 경우 재직사실확인서, 재직회사의 사업자등록증이 필요합니다. 급여를 현금으로 수령 중이거나 재직기간이 3개월 미만, 채무조정성실상환자일 경우 특례보증 케이스로 1397 서민금융콜센터로 전화하셔서 추가 필요 서류에 대해 상담받으셔야 합니다.
4) 신청은 어디에서 하나요
전북은행, 광주은행, 수협, SC제일은행 지점에 방문하여 상담 및 신청하시면 됩니다. 만약 특례보증으로 대출을 받아야 한다면 서민금융통합지원센터에 방문하셔서 상담 후 신청하시면 됩니다.
신용점수가 낮아 대출이 계속 거절될 경우
■ 햇살론15
햇살론15 대출은 신용점수가 낮아 3금융권이나 불법사금융 외에는 대출이 불가능한 분들을 돕기 위한 정책대출상품입니다. 연 15.9%의 단일 금리로 이용 가능하며 특례보증이 아닐 경우는 최대 700만원까지, 특례보증일 경우 최대 2000만원까지 3년 또는 5년 기간으로 대출 받을 수 있습니다. 햇살론15 신청 후 성실상환 시 1년마다 금리를 인하해 줍니다. 대출기간을 3년으로 선택했을 경우 년마다 3.0%씩, 5년으로 선택했을 경우 년마다 1.5% 금리 인하를 적용받을 수 있습니다. 일용직 근로자도 신청자격이 되고 서류만 준비할 수 있다면 대출 받을 수 있습니다.
1) 햇살론15 신청 자격요건
연소득이 3500만원 이하일 경우 신용점수와 무관하게 신청 가능하며, 연소득이 4500만원 이하 일 경우는 개인신용점수가 하위 20%일 때만 신청할 수 있습니다. 직장인 뿐만 아니라 개인사업자도 신청가능하며 법인사업자도 건강보험이나 국민연금 가입자에 한하여 개인으로 신청 가능합니다. 일용직 근로자도 신청할 수 있으나 급여를 현금으로 수령 중이고 재직증명서를 발급받기 어려운 경우는 서민금융지원센터에서 상담받으실 수 있습니다. 개인회생 중인 경우는 개인회생이 시작된 후 6개월이 경과되고 6회차 이상 개인회생 상환을 성실히 이행하고 있다면 특례보증으로 대출을 신청하실 수 있습니다.
햇살론15 자격요건
2) 햇살론15 한도 및 금리
금리는 단일 금리로 15.9%입니다. 앞서 설명했듯이 햇살론15를 사용 중이면서 연체없이 성실상환 중이라면 금리인하 혜택을 받을 수 있습니다. 대출이 3년 약정일 경우 매년 3%를, 5년 약정일 경우 매년 1.5%를 인하 받을 수 있습니다. 성실상환으로 매년 금리인하 혜택을 받아 최종 만기상환을 하게 되면 약 14%의 금리로 대출을 이용한 효과를 보실 수 있습니다. 대출한도는 7백만원이며 서민금융통합지원센터에서 특례보증 신청을 할 경우 최대 2천만원까지 대출을 받을 수 있습니다.
3) 햇살론15 신청 시 필요서류
안전망대출2와 동일하게 신분증과 소득 및 재직을 증명하는 서류가 필요합니다. 근로소득자는 재직증명서와 소득금액증명원을, 사업소득자일 경우는 사업자등록증과 소득금액증명원을 준비하시면 됩니다. 만약 프리랜서일 경우 재직사실확인서와 재직회사의 사업자등록증, 그리고 소득금액증명원이 필요합니다. 본 포스팅에서 설명드린 서류는 소득과 재직을 증명하는 가장 일반적인 서류인 재직증명서와 소득금액증명원을 말씀드린 것이고 동일한 성격의 대체 증빙서류를 제출하실 수 있습니다.
4) 신청은 어디에서 하나요.
특례보증 신청이 아닐 경우 하나은행, 신한은행, 우리은행, 국민은행, 기업은행, 농협, 경남은행, 광주은행, 부산은행, 전북은행, 제주은행, 대구은행, SC제일은행, 카카오뱅크에서 신청하실 수 있습니다. 신한, 우리, 전북, 광주, 카카오뱅크, 부산은행은 모바일앱으로도 신청하실 수 있습니다. 만약 특례보증을 신청할 경우 먼저 서민금융지원센터에 방문하여 상담 후 신청하실 수 있습니다. 대출 관련 문의사항은 국번 없이 1397 서민금융콜센터로 유선 문의하시면 됩니다.
새희망홀씨대출은 신용 및 소득이 낮은 서민을 위해 은행에서 별도의 대출 심사기준 적용하여 일반신용대출이 어려운 분들에게 신용대출을 제공해주는 장점을 가진 서민 대출상품입니다. 근로소득자, 사업소득자, 연금소득자 모두 신청 가능하며 사업자등록증이 없는 생계형 영세 업종 사업자도 신청할 수 있습니다.
새희망홀씨대출 최대한도는 3천5백만원이며 대출기간은 은행별로 다르지만 최소 5년, 최대 15년까지 기간을 설정할 수 있습니다. 금리 역시 은행별로 상이한데 최저 약 5%, 최대 10.5% 내에서 대출을 받으실 수 있습니다.
1. 취급은행
1금융권 은행 15개 곳에서 새희망홀씨대출을 취급 중입니다. 농협, 신한, 우리, SC제일, 하나, 기업, 국민, 씨티, 수협, 대구, 부산, 광주, 제주, 전북, 경남은행에서 신청하실 수 있습니다.
2. 대출한도 : 최대 3천5백만원 (공통)
22년 10월 4일부로 새희망홀씨 대출한도가 최대 3천5백만원으로 늘어났습니다. (기존에는 최대 3천만원까지) 기존에 새희망홀씨대출을 이용 중이신 고객도 변경된 최대 대출한도를 적용받을 수 있습니다. 대출 최대한도는 개인별로 다를 수 있는 점은 참고하셔야 합니다.
3. 대출신청자격 (공통)
연소득 3천5백만원 이하인 경우 개인신용등급 점수와 상관없이 신청 가능합니다. 연소득이 3천5백만원을 초과, 4천5백만원 이하일 경우 개인신용등급 점수가 하위 20% 이하일 경우 신청하실 수 있습니다. 연소득이 4천5백만원을 초과할 경우는 새희망홀씨대출을 신청할 수 없습니다. 사업자등록증이 없는 영세상인도 앞서 언급한 조건을 충족하고 은행에서 생계형 업종으로 확인될 경우 대출을 신청할 수 있습니다.
① 연소득이 4천5백만원 이내 이면서
② 개인신용등급점수가 하위 20% 일 경우 신청 가능하며
③ 연소득이 3천5백만원 이하 일 경우는 신용등급점수와 무관하게 신청할 수 있습니다.
④ 사업자등록증이 없는 생계형 업종 종사일 경우 위 ① 또는 ② 조건에 해당하며 은행에서 생계형 업종으로 확인될 경우 신청하실 수 있습니다.
일반신용대출에 비해 대출 신청 자격요건이 낮고 별도 심사기준을 적용해 주고 있지만 은행마다 고유의 심사요건이 있어 공통 자격요건을 갖췄더라도 대출이 거절될 수 있습니다. 최소한 3개월 이상의 다른 대출 연체이력, 부도, 대위변제나 금융질서 문란정보, 회생, 파산, 면책 이력이 없어야만 대출이 가능합니다. 금리는 은행마다 또 기준금리에 따라 다르기 때문에 별도로 본문에 포함하지 않았습니다.
