연 Knowledge

케이뱅크 비상금대출은 소득과 직업에 상관없이 만 19세 이상일 경우 신청 가능한 마이너스통장 대출입니다. 대출가능금액은 최소 50만원에서 최대 300만원이며 대출기간은 1년입니다. 만기도래 시 기간연장을 통해 1년 단위로 연장이 가능합니다. 참고로 케이뱅크는 우리나라 첫 번째 인터넷전문은행으로 KT계열사이며 1금융권입니다.

1. 케이뱅크 비상금대출 자격요건

① 만 19세 이상

② 서울보증보험 보험증권 발급이 가능한 자

③ 연체, 부도 등의 신용관리대상 정보가 없어야 함

④ 케이뱅크에 손실을 끼친 이력이나 금융사기 등의 이력이 없는 고객

※ 잠깐! 서울보증보험 보험증권이란?

케이뱅크 비상금대출 신청 시 보증을 서울보증보험에서 대신 해주게 됩니다. 서울보증보험은 예금보험공사의 자회사로 개인의 금융거래 및 연체이력 등을 확인하여 특별한 문제가 없을 시 보험증권을 발행해 줍니다. 케이뱅크는 이 보험증권을 보증으로 개인에게 비상금대출을 실행하게 됩니다.

2. 케이뱅크 비상금대출 금리

케이뱅크 비상금대출 연금리는 최소 7.32%, 최대 11.84%로 12개월 고정금리입니다. 대출기간 연장을 하게 되면 금리가 재산정되는 구조입니다.

3. 케이뱅크 비상금대출 이모저모

① 케이뱅크 가입자면 케이뱅크앱에서 1분만에 서류 없이 신청 가능합니다.

② 마이너스통장 상품입니다.

③ 대출기간은 1년으로 만기도래 시 1년 단위로 연장할 수 있습니다.

④ 만기일시 상환 상품입니다.

동일한 상품으로 카카오뱅크의 비상금대출이 있습니다. 케이뱅크, 카카오뱅크 비상금대출 모두 마이너스통장으로 한도 내에서 자유롭게 상환 및 재인출이 가능합니다. 마이너스통장은 매월 이자만 내고 사용하다가 만기 시 원금 일시상환하는 구조로 대출상환에 대한 마음이 느슨해질 수 있습니다. 마이너스통장을 처음 사용한 사람들 대다수가 1년 안에 원금을 갚지 않고 대출 연장을 하는 경우가 허다합니다. 꼭 계획적으로 사용해야 마이너스통장을 굴레를 벗어날 수 있는 점 대출을 고려하시는 분들은 유념하시기 바랍니다.

농협 올원 비상금대출은 직업과 소득이 없어도 만 19세 이상, 농협은행 계좌를 보유하고 전자금융(인터넷뱅킹 또는 NH스마트뱅킹)에 가입한 개인이라면 누구나 신청 가능합니다. 대출금액은 최소 50만에서 최대 300만원, 대출기간은 3년, 상환방법은 원리금균등 분할상환 형태입니다.

※ 잠깐! 원리금균등 분할상환이란?

대출금액과 이자금액을 합쳐서 대출기간 개월 수로 나눈 금액을 매월 분할 상환하는 형태입니다. 농협 올원 비상금대출의 최저 금리는 6.69%로 만약 100만원을 빌리게 되면 매월 30,735원을 3년간 갚게 됩니다. (이자 2957원, 원금 27,778원) 금리는 개인마다 상이하므로 월 납입금은 차이 날 수 있습니다.

1. 농협 올원 비상금대출 요건

① 직업과 소득 무관

② 만 19세 이상

③ 통신등급 산출이 가능한 통신 3사(SKT, KT, LG U+) 이용고객이면서 통신등급이 9등급 이내

④ 통신등급 미산출 고객일 경우 농협 중금리모형으로 심사

⑤ 농협은행 계좌 보유 및 전자금융에 가입한 개인

※ 잠깐! 통신등급이란?

SKT, KT, LG U+ 이용 중인 개인의 납부한 요금, 사용기간, 연체이력을 바탕으로 매겨지는 등급을 말합니다. (일종의 신용정보입니다.) 참고로 알뜰폰은 통신등급 조회 대상이 아닙니다. 농협 올원 비상금대출은 이 통신등급의 신용정보를 바탕으로 별도 서류 없이 개인 대출을 해주는 상품입니다.

2. 농협 올원 비상금대출 금리

36개월(3년) 고정금리로 최저 6.69%, 최대 7.89% 로 이용 가능합니다.

3. 농협 올원 비상금대출 이모저모

① 무보증 신용대출 상품입니다.

② 대출신청에 필요한 서류는 없습니다.

③ 토, 일, 공휴일 포함 00:30~24:00 시간에 대출신청 가능합니다.

④ 대출기간은 3년이며 연장은 안됩니다.

사실 통신등급으로 비상금대출을 해주는 상품은 농협 올원 비상금대출 외에도 있습니다. 다만 통신등급이 없을 경우 중금리심사로도 대출이 가능하니 급전이 필요한 경우 신청해 볼 수 있는 상품입니다. 카카오뱅크의 비상금대출은 마이너스 통장 상품이지만 농협 비상금대출은 3년간 매월 원리금균등 분할상환이라 오히려 빌린 금액을 계획적으로 갚아 나가기 쉬울 수 있습니다. 개인적으로 마이너스 통장은 매월 갚는게 아닌 만기 일시상환이라 계획적으로 대출금을 갚아 나가지 않게 되면 만기에 또 대출연장을 하는 경우가 허다합니다. 빌린 돈은 눈을 질끔 감고 계획적으로 갚아야 늘어나는 빚을 막고 효율적으로 대출을 사용할 수 있는 점 조언드립니다.

카카오뱅크 비상금대출은 최소 50만원에서 최대 300만원까지 1년 만기로 직업과 소득에 관계없이 대출을 받을 수 있는 상품입니다. 만 19세 이상이며 신용도판단정보 사실이 없을 경우 누구나 손쉽게 대출이 가능합니다. (단 회생, 파산, 면책 신청 사실이 없어야 대출을 받을 수 있는 점 유의하세요.)

※ 잠깐! 신용도판단정보란?

금융거래 시 발생된 연체, 부도, 금융질서문란, 대위변제 (본인의 채무를 타인이 대신 갚고 그 타인이 채권을 갖게 된 경우) 등으로 신용도에 부정적 영향을 주는 정보를 말합니다. 신용카드를 쓰는 분들은 한 번쯤 경험하셨을 수도 있는데 카드대금 결제일에 통장 잔액이 부족해 대금 일부가 연체될 경우 전화가 옵니다. 이때 상담직원의 마지막 멘트가 5영업일 이상 연체가 지속될 경우 신용정보에 기록이 남을 수 있으니 유의하라는 말인데 바로 신용도판단정보에 연체사실이 남을 수 있다는 말입니다. (단기연체정보는 10만원 이상, 5영업일 이상 연체 사실이 지속될 경우 발생될 수 있습니다.)

1. 카카오뱅크 비상금대출 요건

① 만 19세 이상

② 연체, 부도정보 등 신용도판단정보 등재 사실이 없어야 함

③ 회생, 파산, 면책 등 신청 사실이 없어야 함

④ 카카오뱅크 연체대출금이 있거나 연체로 당행에 손실을 끼친 이력이 없을 것

2. 비상금대출 금리

변동금리 상품이지만 1년 단위로 금리가 바뀌므로 1년만 쓰고 갚을 경우 고정금리 상품으로 볼 수 있습니다. 금리는 최저 6.752%에서 최대 15.000% 입니다. 개인 신용도에 따라 금리는 차이 날 수 있습니다.

3. 카카오뱅크 비상금대출 이모저모

① 마이너스 통장 대출로 실행됩니다.

② 만기는 1년입니다.

③ 만기가 다가오는 시점에서 연장 신청이 가능하며 심사결과 후 1년 단위로 연장됩니다.

④ 중도상환해약금이 없습니다.

⑤ 대출기간 중 한도 내에서 수시로 상환 후 다시 재사용이 가능합니다.

⑥ 휴대폰 카카오뱅크앱을 통해 365일 대출 신청하실 수 있습니다.

⑦ 변동금리 상품이지만 1년 단위로 금리가 바뀌므로 1년만 쓸 경우 고정금리로 볼 수 있습니다.

⑧ 카뱅 마이너스 대출이 있을 경우 비상금대출은 불가합니다.

이전 포스팅에서 보금자리론 대출을 이용 중인 신혼부부가 분양권을 추가 획득한 경우 보금자리론 추가 대출이 가능한지 신청자격에 대해 알아보았습니다. 이번 시간에는 소득제한과 구입 예정인 아파트의 면적에 따른 대출 신청 제한이 있을지 살펴보겠습니다. 우선 신혼부부의 조건은 아래와 같습니다.

1. 신혼부부의 현재 조건

① 연소득이 부부합산 7350만원

② 혼인 신고한 지 3년

② 34평 아파트에 거주 중이며 이미 보금자리론 대출을 이용 중

③ 39평 미분양 아파트를 계약하여 분양권을 획득함

2. 신청자격 '연소득 부부합산 7천만원 이하'

보금자리론 신청자격 중에는 소득 제한이 있는데 부부합산 연소득이 7천만원을 초과하면 보금자리론 신청을 할 수 없습니다. 단 예외가 있는데 신혼가구일 경우에는 소득 제한 요건이 85백만원 이하까지로 완화됩니다. 따라서 위 신혼부부는 연소득이 7350만원이었으므로 보금자리론 신청 자격에 해당됩니다. 하지만 한 가지 짚고 넘어가야 할 부분이 있습니다. 신혼가구 조건으로 부부합산 연소득 제한 완화를 받으려면 구입 예정인 주택의 면적이 85m2 이하라고 명기되어 있습니다. 위 신혼부부가 분양받은 아파트는 39평인데 그럼 보금자리론 신청을 할 수 없는 걸까요?

3. 보금자리론 신청 자격 중 '주택면적 제한'

보금자리론은 기본적으로 구입 예정인 주택의 면적에 대한 특별한 제한이 없으나 신혼가구로 신청을 하게 될 경우 연소득 제한 조건이 완화되는 대신 구입 주택의 면적제한이 있습니다. 신혼가구로 보금자리론을 신청할 경우 구입하려는 주택의 면적은 85m2 이하여야 합니다. (여기서 나오는 면적은 모두 '전용면적' 기준입니다.) 하지만 또 예외가 존재하는데 구입 예정인 주택의 소재지가 수도권이 아니며 도시지역이 아닌 읍면 또는 그 이하 행정구역에 위치할 경우 주택면적 제한이 100m2까지 완화됩니다. 위 신혼부부가 구입 예정인 아파트의 전용면적은 99.8965m2 이므로 만약 아파트의 위치가 수도권이 아니면서 도시지역이 아닌 읍면 또는 그 이하 행정구역에 위치할 경우 보금자리론 신청자격에 해당됩니다.

4. 전용면적, 공용면적, 공급면적은 뭘까요?

대게 흔히 아파트가 몇 평이다라고 말하는 면적은 전용면적과 공용면적을 합친 공급면적을 말합니다. 위 신혼부부가 분양권을 얻은 아파트는 전용면적 99.8965m2 + 공용면적 29.7042m2 = 129.6007m2 입니다. m2 을 평수로 바꾸려면 m2에 0.3025를 곱해주면 됩니다. 그럼 129.6007 * 0.3025 = 약 39.2평이 됩니다. 참고로 발코니는 서비스 면적으로 전용면적과, 공용면적에 모두 속하지 않는 점 참고하시면 됩니다. 전용면적은 발코니를 제외한 가구 단독 사용 면적이고 공용면적은 엘레베이터, 계단, 현관 등 공용으로 사용하는 면적을 말합니다.

부부합산 연소득 7350만원인 신혼부부가 보금자리론 대출로 34평 아파트를 구입 후 39평 아파트 신규 분양권을 취득한 경우입니다. 분양받은 아파트가 완공되면 기존 34평 아파트는 처분하고 보금자리론을 재신청할 예정인데 이 경우 보금자리론을 다시 신청받을 수 있을까요? 기준금리가 가파르게 오르는 상황에서 만기까지 고정금리에 금리도 낮은 보금자리론이 꼭 필요한 경우인데 신청자격 조건이 되는지 하나씩 살펴보겠습니다.

1. 보금자리론 신청자격 '무주택자 또는 1주택자'

무주택자는 구입 예정인 주택 (본건 대출의 담보가 될 주택) 외 다른 주택을 소유하지 않는 경우를 의미하며, 1주택자는 구입 예정인 주택 (본건 대출의 담보가 될 주택) 외 다른 주택 1채를 이미 보유한 경우를 말합니다. 보금자리론은 기존 주택이 처분되기 전까지 새로 구입할 주택 때문에 한시적으로 2주택이 되는 1주택자까지 신청자격을 주고 있습니다. 즉 이미 주택 1채를 보유 중이지만 기한 내 처분 예정이라면 새로 구입 예정인 주택을 담보로 하여 대출 실행이 가능하며 위 신혼부부도 신청자격에 해당됩니다.

2. 이미 보금자리론을 이용 중인데 분양권 취득

하지만 짚어야 할 부분이 있습니다. 위 신혼부부는 이미 보금자리론을 실행하여 주택을 보유 중인데 주택수에 포함되는 분양권을 획득한 경우이므로 기존 보금자리론 추가 주택 약정 위반입니다. 보금자리론은 대출실행일로부터 매 1년이 되는 날 추가 주택 소유 여부를 검증합니다. (검증기준일이라고 합니다.) 검증기준일에 추가 주택 소유가 확인되면 검증기준일로부터 6개월 이내 기존 보금자리론 대출의 담보물인 주택을 처분해야 하며 만약 처분하지 않을 경우 대출 전액을 상환해야 하는 동시에 3년간 보금자리론 이용이 금지됩니다. 그럼 위 신혼부부는 분양권 (추가주택) 소유가 확인되는 검증기준일로부터 6개월 내에 아파트를 처분해야 할까요? 그렇지 않습니다. 보금자리론은 분양권에 한해서는 분양권 소유가 확인된 검증기준일로부터 처분기한을 3년 줍니다.

만약 신혼부부가 분양받은 아파트 입주일이 검증기준일로부터 3년을 초과한다면 난감한 상황이 됩니다. 왜냐하면 대부분 기존 아파트를 팔아서 대출을 상환하고 남은 돈에 신규 대출로 받은 금액을 합쳐서 이사갈 아파트의 잔금을 치루게 되는데  3년 이내 처분해야만 신규 보금자리론 이용자격을 유지할 수 있으므로 분양 받은 아파트 입주 전까지 집이 없는 상태가 될 수 있습니다. 만약 처분기한 3년 내에 입주가 가능하다면 기존 주택을 팔아 보금자리론 대출을 상환하고 신규로 대출받은 보금자리론으로 입주 예정인 아파트의 잔금을 치를 수 있습니다. 종합하면 입주일이 처분기한 3년 안에 가능하다면 위 신혼부부는 문제 될 부분이 없습니다.

※ 다음 포스팅에서는 위 신혼부부의 연간 소득과 분양 받은 아파트의 면적에 의한 신청자격 제한이 있는지 알아보겠습니다.

신규 분양 아파트에 청약을 하고 싶은데 청약저축은 꼭 필요한지, 청약 넣기 얼마 전부터 통장을 준비해야 되는지 헷갈리는 분들이 많은데요. 청약을 처음 준비하시는 분들에게 필요한 기초 정보를 알기 쉽게 소개해 드립니다. 부정확한 정보는 배제하기 위해 '주택공급에 관한 규칙' 법령에 의거한 정확한 정보만 준비했으니 청약 준비하시는 분들에게 도움이 되기를 바랍니다.

1. 주택청약종합저축은 꼭 필요할까

네 꼭 필요합니다. 주택청약종합저축에 가입이 되어 있어야 신규 아파트 분양에 청약할 수 있습니다. 주택공급에 관한 규칙 제 11조에 명시되어 있는데요, 국민주택 또는 민영주택에 청약하려는 자는 입주자모집공고일 (최초 청약 신청 접수일 10일 전) 현재 주택청약저축에 가입이 되어 있어야 한다고 나와 있습니다. 즉 필수입니다.

다만 주택청약종합저축이 필요 없는 경우도 존재는 합니다. 외국인 특별공급이나, 도시재개발사업에 따른 철거주택 소유자, 주상복합건축물의 건축주가 사업부지의 소유자에게 특별 공급하는 경우, 또는 지역여건을 고려한 임대사업자나 공공주택사업자에게 우선 공급하는 경우 등입니다. 이 경우에도 청약저축 가입 여부에 대하여 따로 정한 경우에 한정하여 예외를 두고 있어 흔한 경우가 아닙니다.

2. 주택청약종합저축 필요 가입기간은 어떻게 되나요

입주자모집공고일 현재 주택청약종합저축 가입기간이 최소 6개월 이상 되어야 합니다. 그 이하일 경우는 아쉽게도 청약을 할 수 없습니다. 또한 공급되는 주택의 지역에 따라 가입 요구 기간이 다릅니다. 수도권일 경우 1년 이상, 비수도권일 경우 6개월 이상, 투기과열지구 또는 청약과열지역은 2년 이상 되어야 합니다. 또 가입기간만 채우는 것이 아니라 월납입 횟수도 각 요구 기간에 맞게 납부가 되어 있어야 합니다.

3. 입주자모집공고일 현재 예치된 금액도 중요합니다

주택청약종합저축도 가입되어 있고 입주자모집공고일 현재 최소 6개월 이상 가입기간이 지났더라도 최소 요구되는 예치금액이 납입되어 있어야 합니다. (주택공급에 관한 규칙 제10조 제1항)

4. 주택청약저축이 필요는 한데 어떤걸 가입해야 하나요

기존에 입주자 저축은 청약저축, 청약예금, 청약부금, 주택청약종합저축 총 4가지가 있었지만 현재는 주택청약종합저축 1가지만 운영되고 있으며 그 외 청약저축, 청약예금, 청약부금은 신규 가입이 중지되었습니다. 내 집 마련을 위한 조건이 다양하고 복잡하여 어려움을 겪는 문제점을 해소하기 위해 정부에서 입주자 저축을 1가지로 축소하여 운영 중입니다.

5. 주택청약저축을 오래 가입해 놓으면 무조건 1순위가 되나요

주택청약종합저축을 10년 이상 정상적으로 장기 가입해 놓은 상태라도 무조건 1순위가 될 수 없습니다. 청약저축이 없으면 청약 자체를 할 수 없지만 무조건 오래 가입했다고 해서 무조건 1순위가 되지 않습니다. 가점제 항목은 ① 무주택기간, ② 부양가족수, ③ 입주자 저축 가입기간 3가지로 구성되는데 이중 부양가족의 수의 항목 가정 상한이 가장 높으며 청약저축의 가입기간의 항목 가점 상한이 가장 낮습니다.

만약 입주자모집공고일 현재 주택을 소유하고 있거나 2년 이내에 가점제를 적용받아 다른 주택의 당첨자가 된 사례가 있는 경우는 1순위에서 위 가점제의 적용 대상에 배제되며 추첨제 대상에 포함됩니다. 즉 집이 있으면 1순위 가점제로 공급된 물량 외에 남은 물량에 대한 추첨으로 선정되므로 확률이 희박하며 주택청약종합저축 가입기간은 큰 의미가 없어지게 됩니다.

중소벤체기업부는 45년 이상의 업력을 가진 중소/중견기업 중에서 사회적, 경제적, 혁신역량이 우수한 곳을 '명문장수기업'으로 선정해 매년 공고하고 있습니다. (중견기업의 경우 매출액 3천억 미만이어야함) 심사기준은 가점을 포함한 평가점수 80점 이상 기업을 대상으로 심의위원회에서 지역평판, 공개검증 등을 종합적으로 판단합니다.

명문장수기업으로 선정시 혜택으로는 중기부의 수출, 정책자금 등 사업참여시 우대 및 가점부여, 생산제품에 명문장수기업 마크 부착가능, 명문장수기업 확인서 발급 및 현판 제작과 부착 지원 등이 있습니다. 하지만 무엇보다 가장 큰 혜택은 국가에서 선정한 명문장수기업이라는 홍보효과로 인한 대외 인지도 상승이 가장 큰 부분이라고 볼 수 있습니다.

21년에는 총 11곳의 기업이 명문장수기업 확인기업에 선정되었습니다. (동양제강, 에스에이치엘, 시즈글로벌, 부일금고, 영도산업, 신진화스너공업, 삼공사, 효성전기, 삼진글로벌넷, 범우화학공업, 우진산전) 참고로 11곳 모두 코스피, 코스닥 상장기업은 없다는 점 투자에 참고하시기 바랍니다.