대출이 계속 거절 될 경우 - 햇살론15, 안전망대출2를 이용하자
신용등급이 낮고 담보가 없어 대출 신청이 계속 거절될 경우.
일정한 소득이 있고 신용카드나 대출의 연체 이력이 없으며 현재 부채의 규모가 적정하다면 상대적으로 금리가 낮은 국민은행, 우리은행과 같은 1금융권에서 신용대출이 가능합니다. 만약 신용점수가 낮아 1금융권 대출이 불가할 경우 금리가 높은 캐피탈이나 저축은행 등의 2금융권으로 가게 되고, 2금융권도 불가할 경우 러쉬앤캐쉬, 산와머니와 같은 3금융권 대부업체에서 법정 최고금리(20%)로 돈을 빌릴 수밖에 없습니다.
신용점수가 낮아 3금융권 대출을 이용했고 매달 원금과 이자를 겨우겨우 갚아 나가는 도중에 불행하게 또 급전이 필요하게 된다면 어떻게 될까요. 대부분은 주변 지인에게 먼저 돈을 빌려 본 다음 이것도 여의치 않을 경우 불법사채까지 결국 사용하게 되는데, 불법사채는 법정최고금리 20%를 초과한 고금리, 선이자 등을 요구하기 때문에 원금상환은 고사하고 매달 이자 갚는 것도 허덕이는 빚의 악순환에 빠지게 됩니다.
대부업체나 불법사채 대신 서민정책상품을 이용해 보자.
최저신용등급으로 인해 일반 제도권 대출이 막혀 대부업체나 불법사금융을 이용할 수밖에 없는 분들을 돕기 위한 정책서민금융상품이 존재합니다. 서민금융진흥원의 고금리 대안 대출인 ① 햇살론15, ② 안전망대출2, ③ 최저신용자 특례보증은 신용도가 낮아 제도권 대출이 어려운 분들이 대부업체나 불법사채까지 사용하는 것을 막기 위해 또 이미 사용 중인 경우 기존 고금리 대출을 상환하고 낮은 금리의 대출로 갈아 타도록 도와주는 서민정책금융상품입니다.
이미 연 20%를 초과하는 초고금리 대출을 사용 중 일 경우
■ 안전망대출2
법정최고금리는 2021년 7월 7일부터 연 20%로 하향되었습니다. 만약 이전에 20%를 초과하는 대출을 받아 현재 사용 중일 경우보다 낮은 금리의 대출로 갈아탈 수 있는 안전망대출2가 있습니다. 안전망대출2는 최대 한도 2천만원까지 3~5년 동안 연 17~19% 금리로 대출을 받을 수 있는 대환상품입니다. 20%를 초과하는 고금리 대출을 1년 이상 사용 중이거나 해당 대출 만기가 6개월 이내로 다가온 경우 신청할 수 있습니다. 아쉽게도 안전망대출2를 신청받아 성실히 원금과 이자를 납부하더라도 금리 추가 인하 혜택은 없습니다. 안전망대출2의 상세자격 요건은 아래를 참조하세요.
1) 안전망대출2 신청 자격요건
(1) 기본자격
21년 7월 7일 이전에 신청한 연 20%를 초과하는 고금리 대출을 1년 이상 사용 중이거나, 해당 대출의 만기가 6개월 이내로 도래한 경우로 현재 정상적으로 상환 중이어야 합니다. 안전망대출2를 신청하는 현재 다른 대출이 연체 중일 경우 신청이 불가하며 연체이력보유자일 경우는 최근 6개월간 대출 최장 연체일이 60일 이하거나, 연체 횟수가 6회 미만으로 일시적인 연체상태였을 경우는 안전망대출2를 신청하실 수 있습니다.
(2) 추가요건
기본자격 외에 다음 조건 중 하나를 만족해야 합니다. ① 년간 소득이 3500만원 이하 일 경우로 이경우는 신용점수와 관계없이 자격 요건이 됨, ② 년간 소득이 4500만원 이하이면서 개인신용점수가 하위 20%일 경우. ②번 같은 경우는 년간 소득조건이 완화되는 대신 신용점수가 하위 20%까지로 제한됩니다.
2) 안전망대출2 한도 및 금리
현재 이용 중인 20% 초과 고금리 대출의 잔액이 한도가 됩니다. 다만 최대 대출한도는 2천만원입니다. 금리는 17% 또는 19%로 대출됩니다. 상환은 원리금균등분할상환으로 이뤄집니다.
3) 신청 시 필요 서류
신분증과 소득 및 재직 증명서류가 필요합니다. 현재 급여를 받고 있는 직장인일 경우 재직증명서와 소득을 증빙할 수 있는 소득금액증명원과 같은 서류를 구비하시면 됩니다. 사업소득자 일 경우 사업자등록증과 소득금액증명원을 준비하시면 됩니다. 만약 프리랜서일 경우 재직사실확인서, 재직회사의 사업자등록증이 필요합니다. 급여를 현금으로 수령 중이거나 재직기간이 3개월 미만, 채무조정성실상환자일 경우 특례보증 케이스로 1397 서민금융콜센터로 전화하셔서 추가 필요 서류에 대해 상담받으셔야 합니다.
4) 신청은 어디에서 하나요
전북은행, 광주은행, 수협, SC제일은행 지점에 방문하여 상담 및 신청하시면 됩니다. 만약 특례보증으로 대출을 받아야 한다면 서민금융통합지원센터에 방문하셔서 상담 후 신청하시면 됩니다.
신용점수가 낮아 대출이 계속 거절될 경우
■ 햇살론15
햇살론15 대출은 신용점수가 낮아 3금융권이나 불법사금융 외에는 대출이 불가능한 분들을 돕기 위한 정책대출상품입니다. 연 15.9%의 단일 금리로 이용 가능하며 특례보증이 아닐 경우는 최대 700만원까지, 특례보증일 경우 최대 2000만원까지 3년 또는 5년 기간으로 대출 받을 수 있습니다. 햇살론15 신청 후 성실상환 시 1년마다 금리를 인하해 줍니다. 대출기간을 3년으로 선택했을 경우 년마다 3.0%씩, 5년으로 선택했을 경우 년마다 1.5% 금리 인하를 적용받을 수 있습니다. 일용직 근로자도 신청자격이 되고 서류만 준비할 수 있다면 대출 받을 수 있습니다.
1) 햇살론15 신청 자격요건
연소득이 3500만원 이하일 경우 신용점수와 무관하게 신청 가능하며, 연소득이 4500만원 이하 일 경우는 개인신용점수가 하위 20%일 때만 신청할 수 있습니다. 직장인 뿐만 아니라 개인사업자도 신청가능하며 법인사업자도 건강보험이나 국민연금 가입자에 한하여 개인으로 신청 가능합니다. 일용직 근로자도 신청할 수 있으나 급여를 현금으로 수령 중이고 재직증명서를 발급받기 어려운 경우는 서민금융지원센터에서 상담받으실 수 있습니다. 개인회생 중인 경우는 개인회생이 시작된 후 6개월이 경과되고 6회차 이상 개인회생 상환을 성실히 이행하고 있다면 특례보증으로 대출을 신청하실 수 있습니다.
2) 햇살론15 한도 및 금리
금리는 단일 금리로 15.9%입니다. 앞서 설명했듯이 햇살론15를 사용 중이면서 연체없이 성실상환 중이라면 금리인하 혜택을 받을 수 있습니다. 대출이 3년 약정일 경우 매년 3%를, 5년 약정일 경우 매년 1.5%를 인하 받을 수 있습니다. 성실상환으로 매년 금리인하 혜택을 받아 최종 만기상환을 하게 되면 약 14%의 금리로 대출을 이용한 효과를 보실 수 있습니다. 대출한도는 7백만원이며 서민금융통합지원센터에서 특례보증 신청을 할 경우 최대 2천만원까지 대출을 받을 수 있습니다.
3) 햇살론15 신청 시 필요서류
안전망대출2와 동일하게 신분증과 소득 및 재직을 증명하는 서류가 필요합니다. 근로소득자는 재직증명서와 소득금액증명원을, 사업소득자일 경우는 사업자등록증과 소득금액증명원을 준비하시면 됩니다. 만약 프리랜서일 경우 재직사실확인서와 재직회사의 사업자등록증, 그리고 소득금액증명원이 필요합니다. 본 포스팅에서 설명드린 서류는 소득과 재직을 증명하는 가장 일반적인 서류인 재직증명서와 소득금액증명원을 말씀드린 것이고 동일한 성격의 대체 증빙서류를 제출하실 수 있습니다.
4) 신청은 어디에서 하나요.
특례보증 신청이 아닐 경우 하나은행, 신한은행, 우리은행, 국민은행, 기업은행, 농협, 경남은행, 광주은행, 부산은행, 전북은행, 제주은행, 대구은행, SC제일은행, 카카오뱅크에서 신청하실 수 있습니다. 신한, 우리, 전북, 광주, 카카오뱅크, 부산은행은 모바일앱으로도 신청하실 수 있습니다. 만약 특례보증을 신청할 경우 먼저 서민금융지원센터에 방문하여 상담 후 신청하실 수 있습니다. 대출 관련 문의사항은 국번 없이 1397 서민금융콜센터로 유선 문의하시면 됩니다.
